В жизни почти каждого человека бывают моменты, когда остро нужны деньги. Примеров можно приводить бесчисленное множество, но главный вопрос — где взять, точнее, занять эти деньги?
И если у вас нет богатых родственников, готовых беспроцентно субсидировать некую сумму, то пути ведут в банк, микрофинансовые организации или в ломбард, где вы покупаете деньги. В городе работают 4 банка, 10 микрофинансовых организаций и 5 ломбардов, что говорит о высоком спросе на деньги в Аткарске. Прежде чем взять на себя финансовые обязательства, надо выяснить, где выгоднее? А еще взвесить и оценить финансовые риски, чтобы не стать вечным должником или клиентом коллекторов. Узнать цену деньгам совсем не просто в хитроумном переплетении процентов.
Есть процент рекламный, есть реальный. Более простой и привычный вариант — взять деньги в банке под фиксированный процент. Есть процент рекламный, и есть реальный. И зависит он от крохотной частицы «от». Если в рекламе рядом с баснословно выгодным процентом стоит эта частица, не обольщайтесь — реальность будет не такой радужной. Даже если этот процент вас устраивает, совсем не значит, что кредит вы получите. Как дамоклов меч висят над людьми испорченные кредитные истории. Даже если вы не относитесь к числу злостных неплательщиков, а просто опоздали на день-другой с оплатой, банк может вам не поверить. Да и рассмотрение вашей заявки требует времени, а деньги нужны срочно.
Один процент в день — это 365 процентов годовых. Услужливые продавцы денег — в зоне шаговой доступности, и из документов просят лишь паспорт и СНИЛС. Интернет пестрит предложениями микрозаймов онлайн. 15 минут — и деньги на карточке. Никто не проверит, занимай хоть в нескольких МФО. Очень удобно, если деньги надо занять до зарплаты, буквально на несколько дней. В среднем за день пользования заемными средствами берут от 0,6 до 2 процентов. Максимальная сумма займа — 30 000 рублей. Срок — от 7 до 30 дней. Просрочили уплату — процент возрастает в два раза, и это уже 730 процентов годовых. Высокие проценты покрывают высокие риски микрозаемных организаций, которые дают деньги фактически под «честное слово».
Предположим, вы взяли 10 000 рублей на неделю всего под один процент в день — это будет 100 рублей в день или 700 рублей за неделю, то есть отдать вам придется 10700 рублей. Не критическая вроде бы сумма, но по какой-то причине вы не смогли вернуть деньги в срок, и ваш долг начинает расти, как снежный ком. Ведь цена ему уже два процента в день от суммы долга. Долг растет, а ежедневные проценты все капают и капают. И если вы смогли вернуть долг только через год, то к этому времени ваши заемные 10000 рублей превратятся без малого в 88000 рублей. И это в том случае если промежуточные проценты не будут введены в основное тело долга. Более вероятно, что долг уже через 3-4 месяца продадут коллекторам — и тогда микрозайм обернется для вас макропроблемой.
Кредит под залог. Еще один сравнительно легкий способ быстро найти деньги — это заложить в ломбард ценные вещи. Ставки по займам в ломбарде ниже, чем в микрофинансовых организациях, но придется предоставить имущество в залог. По информации приемщицы одного из пяти аткарских ломбардов, чаще всего аткарчане сдают золотые украшения. Практически при каждом ювелирном магазине в городе есть ломбард. Средняя приемная цена — 1460 рублей за грамм золота, при этом камни не учитываются.
В залог возьмут и меховые изделия, но только из норки и каракуля, автомобили, бытовую и офисную технику. Деньги вы получите после оценки специалиста, которого надо дождаться, а золотые изделия оценит приемщик ломбарда.
Цена на золото меняется в зависимости от курса Центробанка. Например, на 5 сентября стоимость равнялась 2625 рублей. Вы же получите почти в два раза меньше. За хранение изделия в ломбарде будете оплачивать от 0,3 до 0,6 процентов в день от суммы оценки. Срок хранения оговаривается в договоре с точностью до часа. Предположим, вы сдали в ломбард сроком на месяц обручальное кольцо весом 5 граммов и получили за него 7000 рублей. Каждый день за хранение кольца вы будете платить 0,3 процента или 21,9 рубля. Через установленный срок от 15 до 30 дней кольцо надо будет выкупить за 7657 рублей. Если не выкупили, то плата возрастает до одного процента в день. Еще через месяц, чтобы выручить свое колечко, заплатить придется уже 9952 рубля. Больше двух месяцев ломбард не будет хранить ваше имущество, иначе уровень переплаты будет куда выше реальной стоимости заложенного имущества.
Резюме. Сегодня в России существует множество инструментов кредитования населения, и только вам решать, каким из них вы воспользуетесь. Не лишними будут несколько советов профессионального банкира — управляющего доп.офисом «Россельхозбанка» в Аткарске Елены ЧУЛКОВОЙ.
- Я не буду советовать, какой вид кредитования выбрать. Выбор займа — вопрос сугубо индивидуальный для каждого человека. Главный совет — считать. Считать долго, просчитать все возможные риски, нагрузку на семейный бюджет. Сегодняшний доход — не показатель благополучия, завтра все может измениться. Советую каждому создать свою подушку финансовой безопасности. Размер зависит от величины займа из расчета месячного платежа долга. Прежде чем поставить подпись, внимательно не ознакомьтесь, а изучите условия займа. Не стесняйтесь попросить взять договор домой. Пройдите по нескольким банкам, МФО, ломбардам — сравните условия. Если вам трудно вникнуть в условия договора, спрашивайте, сколько денег вы переплатите за полученную сумму, и сравнивайте имеющиеся варианты. Запомните, чем меньше документов требует от вас кредитная организация, тем больше рисков она на себя берет, тем дороже кредит.
Автор текста: ОЛЬГА КАПИТОНОВА
